آموزش کسب و کار, مقالات

نحوه محاسبه سود وام های بانکی

0
نحوه محاسبه سود وام‌های بانکی
فرمول کلی محاسبه سود برای تسهیلات با اقساط مساوی ماهیانه(چند قسطه مثل وام فروش اقساطی) که معمولا تعداد زیادی از تسهیلات دریافتی را شامل میشود بشکل زیر میباشد .
فرمول قدیم
سودتسهیلات  =۲۴۰۰ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر میتوانید محاسبه کنید.
مثال. اگر شما5میلیون ریال وام گرفته اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه
مبلغ بهره 406250 = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲ )* ۱۵ *5000000
تعداد اقساط/(مبلغ بهره +اصل وام) =مبلغ اقساط ماهانه
مبلغ هر قسط= 12/(5000000+40625012
محاسبه مبلغ سود وام های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه)با فرمول زیر صورت می گیرد.
۳۶۵۰۰ / (  مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات )=سود تسهیلات
(مبلغ بهره +اصل وام) =مبلغ قسط
البته توجه شود در مثالهای بالا سود  کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن میشود.ولی در وام های قرض الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت میکنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به  مشتری از مبلغ وام کسر میکنند یعنی کل سود(کارمزد) را همان اول میگیرند که دراین صورت نحوه ی محاسبه ی سود وام قرض الحسنه به قرار زیر است:
سودتسهیلات  =۱۲۰۰ / (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
در صورتیکه متوجه شدید میزان سود و اقساط وام های شما با فرمول های بالا همخوانی ندارد ، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می باشد.
 نحوه محاسبه سود
فرمول جدید
  فرمول محاسبه سود و قسط در بانك‌هاي دولتي به قرار زير است:
 نحوه محاسبه سود
  فرمول محاسبه سود و قسط در بانك‌هاي خصوصي به قرار زير است:

 

 

 

اگر میزان وام دریافتی را 50 میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد  و مدت را ۵ سال فرض کنیم:
                              سود                        سود و اصل              مبلغ قسط 
فرمول قدیم           000‚250‚15          000‚250‚ 65              500‚087‚1
فرمول جدید          700‚737‚16            700‚737‚66             294‚112‚1
تذکر :
در بعضی از قرار دادها که البته در ایران چون به صورت یکطرفه این امکان در اختیار متقاضیان ( با توجه به مفاد قرار داد ) قرارمیگیرد ، علاوه بر بهره وام در قرار داد ها مبلغی به عنوان کارمزد وجود دارد
که وام گیرنده انها را هم به ناچار قبول میکند
در بعضی از این قرار داد ها مبلغ کارمزد درصدی از وام و در بعضی دیگر از قرار داد ها مبلغی ثابت است ، که در مواردی که کارمزد درصدی حتی کم از قرار داد میباشد :  متقاضی باید توجه داشته باشد برای بررسی شرایط دریافت وام ، کارمزد فوق را نیز با اصل وام و بهره جمع کرده و در محاسبات خود جهت بررسی طرح در نظر داشته باشد .
تذکر :
اگر برای محاسبه بهره وام دریافتی تعداد اقساط وام ( ماه ) استفاده گردد نتیجه بر عدد 2400 تقسیم میشود ، اما اگر مدت روزانه ( مثال = 365 روز ) لحاظ شد باید حاصل را بر 36500 تقسیم کرد تا بهره روزانه محاسبه گردد .
برای محاسیه تعداد افساط با فاصله بیشتر از یک ماه نیز از فرمل زیر استفاده می شود :
A=(C*R*(1+R)^N)/(((1+R)^N)-1
A=مبلغ هر قسط
C=اصل تسهیلات
R=نرخ بهره موثر
N=تعداد اقساط
R=r/12*k
r=نرخ بهره اسمی سالانه
k=فاصله اقساط مثلا اگر اقساط ماهانه باشه عدد ۱ و چنانچه اقساط سه ماهه باشه عدد ۳

مطالب مرتبط

ارسال پاسخ

ایمیل شما نمایش داده نمی‌شود. موارد مورد نیاز علامتگذاری شده است *

آدرس پست الکترونیکی maktabnovin@gmail.com



خبرنامه

به راحتی تمامی آموزش های ما را در اینباکس ایمیلتان دریافت کنید

کلیه حقوق مادی و معنوی این سایت محفوظ و هر گونه کپی برداری با ذکر نام سایت مجاز می باشد.

قابل توجه نویسندگان، مترجمان و مسئولین انتشراتی که کتاب های آن ها در این سایت قرار دارد
در سایت مکتب نوین کتاب‌های صوتی و الکترونیکی که به صورت رایگان ارائه شده سعی و تلاش شده تا حد امکان قوانین کپی رایت رعایت شود

با این حال مسئولین محترم انتشاراتی که کتاب ‌صوتی و الکترونیکی شده‌ی انتشاراتشان را در این سایت مشاهده کرده‌اند و نظر مساعدی نسبت به قرار داشتن کتابشان در این سایت ندارند کافی است با ارسال ایمیل درخواست حذف کتاب را اعلام نمایند.

آدرس پست الکترونیکی maktabnovin@gmail.com